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民间借贷纠纷的案例解读
作者: 潘洪兴
  

近年来,中小微企业融资难度加大,银行贷款的高门槛,迫使这些企业只能通过民间借贷来获取急需的资金。据了解,目前有将近三分之一的中小微企业融资途径来源于民间借贷。
  
当前民间借贷正呈现以下特征:一、范围广,民间借贷正在从几年前的江浙等沿海地区扩展到山西、内蒙等内陆地区,从制造业领域扩展到商贸流通领域甚至普通家庭。二、利息高,一些地方的民间拆借年息已超过100%,达到近年来的最高水平。三、参与者众多,在高息和资金需求饥渴等因素作用下,有的借款人将资金转手借给下家,出现资金拆借“二传手”。
  
这种情况的结果就是资金价格不断攀高,形成价格泡沫,企业融资成本高企,最终侵蚀实体经济,造成的直接后果是一些企业被逼入绝境。“浙江80%的小企业靠民间借贷维持经营,有段时间月息达到一毛五(即月息15%),合年息就是180%,一般企业利润率只有几个点,所以很多企业是这个月借了钱下个月就得关门,实在还不起。”反映到司法领域,就是企业资金链断裂,民间借贷纠纷案件数量激增,有的法院在2014年民间借贷纠纷受案量,与上一年度相比,甚至已经翻倍。
  
由于民间借贷方式日趋复杂,特别是有些专业放贷者为规避法律对高利的规制,所采取的手段日益隐蔽,而目前最高人民法院草拟的民间借贷纠纷司法解释也未正式出台,因此在司法实践中,各地人民法院在处理民间借贷案件时尚无统一的裁判标准,常出现“同案不同判”之现象。在这种情况下,研究民间借贷纠纷案例,对于解决纠纷,恐怕是最好的选择了。
  
由林晨、金赛波主编的《民间借贷实用案例解析》从几万个民间借贷案例中精选了69个较为典型的案例。为研读方便,全书分为12类司法问题:一、受理和管辖;二、借贷主体;三、法律关系的审查;四、成立、生效、效力;五、借贷事实的认定;六、利息、逾期利息、违约金;七、夫妻债务性质;八、民间借贷的担保;九、诉讼时效;十、刑民交叉的处理;十一、其他;十二、附录(民间借贷相关法律法规、司法解释和司法文件索引)。
  
该书编者为方便法律专业人员深入理解分析案件的法律问题,将每个案例分别从问题提示、裁判要点、案情简介、审理结果、案例解析等五方面进行全面剖析,尤其是最后“案例解析”,是该书的重头。而且,书籍作者均为一线工作的法官,用了整整一年时间,在繁重的审判工作压力之下,完成这样的力作,克服身心疲惫,精神可嘉,意义重大。至于该书的司法理论与实践问题,自有读者评论。
  
我相信,该书的出版可谓恰逢其时,无论是对正在陷入纠纷案件的当事人,还是对代理纠纷案件的律师,抑或是处理纠纷案件的法官都是值得研读的参考书。

2015-05-15
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